Quais são as implicações de estar com o nome negativado?
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Primeiramente, é importante mencionar que “nome sujo” é uma expressão antiga, usada para descrever pessoas que compravam e não pagavam. Hoje em dia, sabemos que isso atribui culpa a algo que já é difícil. E não é assim que resolveremos o problema, certo? Então, se você está nessa situação, não se envergonhe. Veja como isso pode te afetar e como dar a volta por cima. Vamos juntos?
Basicamente, uma pessoa com “nome sujo” é alguém que comprou um produto ou serviço, não pagou e teve seu nome incluído nas listas de órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC.
Funciona assim: quando uma empresa não recebe o pagamento de um cliente, ela avisa um ou mais desses órgãos sobre a dívida. Em seguida, eles entram em contato com a pessoa (por carta, telefone ou mensagem de celular) para informar que seu nome será incluído nas listas de negativados caso o débito não seja pago.
Dessa forma, se você deixa de pagar, seu nome será listado e poderá ser consultado por qualquer empresa que tenha acesso a essas bases de dados e queira verificar o histórico financeiro de alguém.
Em resumo, você pode ficar com o nome sujo se atrasar o pagamento de qualquer uma das suas contas. Desde despesas da casa, como aluguel, água e luz, até cartão de crédito ou empréstimos, por exemplo.
Outros problemas menores também afetam o bolso dos brasileiros e podem levar ao descontrole das dívidas. Atrasos em contas de serviços de telefonia ou TV por assinatura, aluguel e mensalidade escolar estão entre eles.
A inscrição do nome nos órgãos de proteção ao crédito não é automática. A partir do primeiro dia de inadimplência, uma empresa já pode inserir o nome do devedor no cadastro de inadimplentes se assim desejar, mas ela precisa comunicar esses órgãos. Em outras palavras, é um breve processo.
É importante destacar que a pessoa em dívida deve ser avisada que suas informações serão enviadas ao SPC, Serasa ou Boa Vista. A partir dessa notificação, ela tem até 10 dias para quitar ou negociar o débito. Caso contrário, podemos dizer que ela estará oficialmente “com o nome sujo”.
Geralmente, a principal causa de uma pessoa ficar negativada é a falta de planejamento financeiro. Acredite, ao organizar as finanças e manter certo controle, boa parte do problema já está resolvida.
Estar com o nome negativado é ruim, mas muitas pessoas não sabem exatamente como isso afeta suas vidas. Ter o nome negativado indica para o mercado que a pessoa é uma má pagadora, e por isso, ela enfrentará algumas dificuldades. Confira!
A principal consequência de ter o nome sujo é a dificuldade em obter crédito. Ao verificar que o nome da pessoa está negativado, muitos bancos e financeiras podem restringir e negar sua solicitação, como a de um empréstimo, por exemplo.
Da mesma forma, as empresas costumam negar pedidos de financiamento, especialmente para compras de alto valor, como imóveis ou carros.
Ao tentar abrir uma nova conta em um banco ou pedir um cartão de crédito, a pessoa com o nome sujo também pode ter seu pedido negado. Se você já possui uma conta, o banco pode também bloquear o cheque especial e cancelar a emissão de novos talões de cheque.
A restrição ao crédito também se aplica ao crediário em lojas. Muitas delas podem consultar a situação do seu nome quando você realiza uma compra mais cara.
O nome negativado prejudica o seu score de crédito, diminuindo automaticamente sua pontuação.
Com o nome sujo, você pode sofrer cobranças via processos judiciais da empresa a quem você deve. Assim, terá que lidar com custos com advogados e uma boa dose de estresse.
Além de ter menores chances de conseguir um empréstimo, fazer qualquer tipo de financiamento ou adquirir um cartão de crédito, quem está negativado precisa lidar com diversas consequências da inadimplência. Algumas delas são: deixar de comprar coisas para você mesmo ou para a família, lidar com a preocupação e o nervoso de ter dívidas em atraso e até mesmo ficar mais desatento e pouco produtivo no trabalho ou nos estudos. Ou seja, é uma dor de cabeça. Mas calma, você pode resolver isso!
Muito se fala sobre o que acontece quando se está negativado. Sem dúvida, grande parte não é verdade. Antes de mais nada, saiba que, com exceção das instituições financeiras, empresas de nenhum outro setor podem se recusar a contratar alguém que esteja com o nome sujo. Isso é considerado discriminação e não é permitido por lei.
O mesmo vale para concursos públicos. Apenas aqueles para setores bancários e para instituições como Banco Central, Casa da Moeda e BNDES podem barrar candidatos com o nome sujo.
Além disso, quem está com o nome negativado não pode ser impedido de tirar passaporte nem visto para o exterior.
Antes de tudo, você precisa descobrir se está ou não com o nome sujo, certo? Para isso, você pode até mesmo contar com a ajuda da internet.
Nos sites do Serasa e Boa Vista SCPC, você pode consultar o CPF de maneira rápida e gratuita. Basta fazer um cadastro simples e pronto.
Já para consultar o status de um nome no SPC, é possível acessar pelo site ou ir em algum posto de atendimento do órgão, mas ambos os serviços são pagos.
Aqui, vale destacar que não é preciso fazer uma consulta em todos os órgãos. Apesar de terem algumas diferenças, as informações de cada um deles são verídicas e confiáveis. Então, uma busca já é suficiente.
Vamos lá. Para tirar o seu nome das listas de proteção ao crédito, o único caminho é entrar em contato com a empresa onde a dívida foi feita e negociar o pagamento.
Se o valor for muito alto, você pode optar por pagar em parcelas. Assim que a primeira for paga, a empresa deve acionar o órgão e pedir a retirada do seu nome em até 5 dias úteis. Mas, caso você não pague as parcelas seguintes, o seu nome volta a aparecer na lista.
Se você acha que não tem o dinheiro necessário para pagar a dívida, é hora de sentar e se organizar. Primeiramente, faça um planejamento financeiro para entender quanto poderá usar do seu salário sem comprometer outras dívidas fixas, como aluguel, água e luz, por exemplo.
Depois, busque a empresa e fale sobre sua situação com as informações de quanto poderia pagar. Diga sempre a verdade! Quanto antes as dívidas forem quitadas, mais cedo você vai recuperar o crédito.
Ainda mais, você sabia que na negociação das dívidas é possível conseguir bons descontos? O recomendável, aliás, é negociar sempre. É possível conseguir descontos de até 90% no valor devido, além de parcelas e condições especiais de pagamento. Portanto, lembre-se sempre de negociar antes de pagar, combinado?
Muitas empresas também realizam feirões especiais onde você pode regularizar a sua situação. Vale fazer uma pesquisa e saber quando o próximo acontecerá.
A melhor forma de limpar o nome é organizar as finanças, priorizar o pagamento das dívidas e ter um maior controle do orçamento para não cair no mesmo problema futuramente.
Conseguiu quitar a dívida que te deixou negativado? Ótimo! Agora, que tal conferir algumas dicas de educação financeira pra que essa situação não volte a acontecer? Veja!
O primeiro passo para evitar dívidas é saber exatamente quanto você ganha e quanto gasta. Anote todas as suas fontes de renda e todas as suas despesas.
Identifique despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Pequenos cortes podem fazer uma grande diferença no final do mês.
Parcelar compras pode parecer uma boa ideia, mas se não for bem planejado, pode se transformar em um problema. Evite parcelamentos desnecessários e prefira pagar à vista sempre que possível.
Dê prioridade às contas essenciais, como aluguel, luz, água e alimentação. Deixe as despesas menos importantes para depois.
Mantenha um controle rigoroso das suas contas. Use aplicativos de finanças pessoais ou planilhas para ajudar na organização.
Se você está enfrentando dificuldades financeiras, não hesite em buscar ajuda. Pode ser um consultor financeiro, um amigo ou até mesmo recursos online. O importante é não deixar a situação se agravar.
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